一年几百块，“完爆”百万医疗险的“惠民保障”，讼师却说别买！

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近期，一款名为"屹腾惠民"的居品在网罗崇高传，宣称无免赔额、不限既往症赔付等。但是，记者探望发现， 该居品由大连屹腾惠民健康生态科技有限公司推，并非保障居品，却具有保障属性。多位讼师暗示，该公司涉嫌非端正划，其长期赔付不可执续。

每经记者｜涂颖浩      每经裁剪｜廖丹     

最近，外交平台崇高传一款名为"屹腾惠民"的居品，堪称无免赔额，保障在公立病院普通部入院的医疗用度，还不错报销私费药、进口药、ICU 用度等，有社保 100% 赔付，不限既往症赔付，还包括支付入院押金处事 …… 根据年纪段和地域差异，收费循序在 600 元至 1200 元不等。

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从居品形态上看，"屹腾惠民"肖似百万医疗险，但" 0 元入院，100% 报销"的卖点"完爆"后者，几百元、千余元的价钱，更是令老年群体动心。

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每经记者探望发现，天然名为保障，但这款居品背后跟保障并无关联，是由 2023 年 9 月成立的"大连屹腾惠民健康生态科技有限公司"推出。一些销售东谈主员在外交网站上晒出理赔案例，力证该"惠民保障"的真正性。

一年几百块，完爆百万医疗险的"惠民保障"到底是什么？近日，保通社以消耗者、业务员等身份对这一居品及背后公司伸开深入探望。

" 0 元入院，100% 报销"，"惠民保障"很吸睛

" 0 元入院，100% 报销"，带病不错投保，入院无谓费钱，在多个外交平台上，这么一个诱东谈主的居品诱骗了渊博网友的驻扎。有东谈主提问，真有这么的居品吗？一些东谈主则为人师表，宣称拿到了入院押金和理赔款。

"屹腾惠民"靠谱吗？在外交平台上搜索这么的问题，保通社驻扎到，闻明为"屹腾惠民处事站"的视频号施展称"屹腾惠民由国度医保局授权，大连市政府报备，成立配景和审批过程具有一定的正当性和表任性⋯⋯"

记者驻扎到，对于这款居品的真正性，外交平台上不乏质疑之声，但也有一批招供的群体。一位昵称"屹腾惠民入院不费钱"的网友在质疑的帖子下留言，称我方的姆妈买的屹腾惠民，入院花了 4.4 万元，结合医疗和屹腾齐报了，而且垫付了 1 万元的押金。另一位网友也暗示招供："本年 1 月 19 日买了一个，840 元，4 月 19 日用了，入院全报，报了 4500 元，要是是假的，那也回本了。"

"不限年纪、不限职业、不限户籍、不限既往症，得了恶性肿瘤、慢特病齐可参预⋯⋯"一张"屹腾惠民"的宣传单上列出的保障范畴包括：相宜条件的医保表里用药、私费药、进口药、床位费、照看费、手术费、ICU 用度、放疗、化疗、靶向调养、肾透析、器官移植后抗排异调养等。

记者搜索到一款名为"屹腾惠民"的小要津，符号跟宣传单上一致，主体公司为大连屹腾惠民健康生态科技有限公司（以下简称"大连屹腾"）。注册信息时需要输入姓名、身份证号、身份证地址、手机号、职业、有无医保、过往病史等信息，填好后跳出居品价钱 860 元，且页面弹出辅导称"未绑定销售司理，请关系客服进行绑定"。不外，记者在五一假期前后屡次拨打客服电话，电话均处于无东谈主接听情状。

擦边保障居品，"屹腾惠民"究竟是啥？

天然不是保障居品，但"屹腾惠民"从居品形态上看跟百万医疗险极为同样。

手脚一款网红级居品，百万医疗险已被阛阓经常清爽。从居品形态上看，百万医疗险常常涵盖入院医疗用度、罕见门诊医疗用度等的报销，一般有 1 万元免赔额、建树一定的赔付比例、保额高达数百万元，投保时有健康见告的要求，保费根据年纪、性别、是否有社保等隔离建树。

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与百万医疗险比拟，"屹腾惠民"在背负上同样，但"上风"也终点突出。比如莫得免赔额的抵制，0 元入院；还莫得健康抵制和职业抵制，在小要津注册时需要填写有无医保、过往病史，但这些填写本体齐不影响购买；也莫得保额抵制，不限入院次数。

"屹腾惠民"最新诱骗东谈主之处还在于价钱权贵低于保障居品。根据居品宣传信息，其价钱仅建树三档，尤其是 60 岁以上东谈主群，订价也就几百元、一千元出面。以百万医疗险为例，60 岁东谈主群的保费是这一价钱的 2 倍以致多倍，在带病投保的情况下，即便有居品可保，也不成作念到既往症一起可赔。

那么，这款居品果然如宣传一般"优异"吗？保通社取得的一份保障公约骄横，保障称呼为屹腾惠民保障处事，交费面容是按年。根据屹腾惠民保障处事条件，居品莫得夷犹期，为保证续保公约，保障期间为一年。

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比拟保障居品精细的保障背负形状，"屹腾惠民"的保障背负通俗到一句话："若被保障东谈主际遇不测伤害或疾病在咱们指定医疗机构 ( 世界公立病院）普通部普通病房（不包括特需医疗部、外洋医疗部、外宾医疗部、VIP 部、干部病房、康复性调养病院）禁受入院调养，入院期间在该医疗机构所发生的合理且必要的入院调养用度一起由咱们公司承担（医疗保障除外），但最长不逾越保障期间届满之日起第 30 日。"

不外，该居品并非什么齐能赔，其条件列出了多达 20 项背负撤职，如第 20 条为：腹黑瓣膜、东谈主工晶体、东谈主工关节、腹黑起搏器、东谈主工肺、东谈主工肾、东谈主工食管、东谈主工胰、东谈主工血管、骨髓移植、骨髓扼制、其他器官或组织移植、总共非处方医疗器械所产生的用度。

无保障业务天禀，涉嫌非端正划

不外，由于莫得保障业务运筹帷幄天禀，这款居品不在监管之下。多位讼师在受访时均以为，该公司涉嫌非端正划。

本年 2 月 22 日，大连市医保局发布严正声明："大连市医疗保障局及下属部门和单元，从未与任何生态科技有限公司开展健康保障业务结合。请渊博民众普及警惕，贯注上当上圈套。"

康德智库巨匠、上海明伦讼师事务所李勋讼师在受访对保通社暗示，保障是指投保东谈主根据公约商定，向保障东谈主支付保障费，保障东谈主对于公约商定的可能发生的事故因其发生所变成的财产赔本承担补偿保障金背负，八成当被保障东谈主物化、伤残、疾病八成达到公约商定的年纪、期限等条件时承担给付保障金背负的营业保障行为。

他暗示，"屹腾惠民"的居品，宣称无免赔额，宣称"报销私费药、进口药、ICU 用度"，宣称"不限既往症赔付"等，较着具有"风险泛动""刚性兑付""射幸性"保障属性，根据《中华东谈主民共和国保障法》第六条，运筹帷幄营业保障业务，必须是依照本法建设的保障公司，其他单元和个东谈主不得运筹帷幄营业保障业务。另据第七十一条，建设保障公司，必须经保障监督惩处机构批准。如未经保障监督惩处机构批准，其从事保障业务，较着是罪犯的。

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对外经济贸易大学立异与风险惩处相关中心副主任龙格对保通社暗示，该公司未取得保障业务运筹帷幄天禀，违抗《保障法》对于保障业务特准运筹帷幄的法则，涉嫌非端正划。其居品未经金融监管部门审批备案，清寒资金监管和偿付才智保障。

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龙格还暗示，催情液多少钱该公司通过冒用"与医保部门结合"等政府背书话术，本旨" 0 免赔额""既往症全报"等超出成例保障居品磋商逻辑的利益计议，存在夸大宣传讹诈嫌疑。

"收费" 82% 用于业务提成，长期赔付不可执续

记者以消耗者身份关系上一位销售东谈主员，顾问"屹腾惠民"的报销、理赔情况，对方暗示，居品能报销医保报后剩余部分，不仅理赔便捷，还给客户提前垫付入院押金。他强调，该居品 0 至 120 岁齐能办理，不限既往症。

该销售东谈主员飞速顾问记者，什么时分不错来公司购买？记者顾问，网上能不成买？对方修起称"不成，（居品是）报单制"飞速给记者发来需要填写的投保东谈主、被保障东谈主信息列表，包括姓名、性别、年纪、手机号、身份证号，被保障东谈主信息还包括职业、有无医保。

给女友用金苍蝇

随后，记者抒发了但愿加入代理的意愿，对方将记者拉入关系微信群，该群里常常发布宣传"屹腾惠民"的短视频素材。

在探望中，有信息表深切"屹腾惠民"的佣金提成：业务员 10%，司理 20%，高等司理 25%，总监 25%+2%，次月 15 号披发，福利计谋现在仅仅旅游奖励和红包奖励。

该说法亦得到上述销售东谈主员的说明，他施展称，要是保举别东谈主购买居品，不错取得 10% 的提成，最高能提 27%，根据团队功绩最终细则提成比例。

李勋暗示，从销售东谈主员表露的提成比例来看，其"收费" 82% 用于业务提成，而非用于专项储备、用于理赔，重叠无免赔额、不限既往症、掩盖私费药等高风险条件，长期赔付不可执续，一朝现款流断裂，将激勉兑付危境。

"不受监管、传销模式、投契心态，‘庞氏骗局’的特色险些齐中。"精算视觉的独创东谈主 Alex 在受访时以为，这个居品是一个打着"惠民保障"幌子的类保障居品，其运筹帷幄不受任何监管机构监管。不仅如斯，这个居品的营销体系中有像"金字塔"一般的凹凸线佣金分红，终点像是传销组织的模式。此外，这个居品看上去"性价比"很高，让买的东谈主有"占小低廉"的心态。

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记者搜索到的一条招商结合信息骄横，该公司在世界各县、市招独家代理商，每县市只招一家，招商信息中还称，"收拢机遇，霸占阛阓先机"。

龙格以为，该公司接收县市独家代理模式快速彭胀，具有层级分销特征。此类模式易激勉资金链断裂风险，存在作歹集资及集体性暴雷隐患。

起底大连屹腾：成立 1 年半，本年加速彭胀

这款居品背后，到底是一家什么样的公司？

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天眼查骄横，大连屹腾成立于 2023 年 9 月 11 日，位于辽宁省大连市，是一家从事科技扩充和哄骗管职业为主的企业，注册成本金 2 亿元，法定代表东谈主马云燕为董事、司理，宋世武为监事。

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值得一提的是，本年 1 月，大连屹腾的公司地址发生变更，从辽宁省大连市庄河市徐岭镇杨树房村变更至辽宁省大连市沙河口区会展路 45 号环球金融中心 16 层 G 单元。

成立一年半以来，这家公司已罕有家分公司，包括旧年景立的哈尔滨分公司、沙河口分公司、山东省分公司。2025 年运行该公司彭胀提速，短短 4 个月时分里成立了四川省分公司（已刊出）、辽宁省分公司、甘井子分公司、吉林省分公司、河南省分公司。

在线下网点彭胀的同期，该公司普遍招聘销售专员，主要责任本体是面销、

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地推、陌拜，给出的薪资待遇十分优越，除了 6000 元至 8000 元的工资范畴，还包括提成、满勤奖、车补、餐补、节沐日福利等。另一则招聘信息骄横，扩充专员薪资待遇是 5000 元至 30000 元，包括基本工资 5000 元（无背负底薪）、团队惩处岗亭工资 1000 元、提成、奖金。

信息骄横，大连屹腾由大连屹腾发展实业有限公司 100% 执股，该公司成立于 2021 年 7 月 6 日，鼓励有 2 东谈主，宋世武执股 60%，马云燕执股 40%。

在投资大连屹腾发展实业有限公司之前，2019 年头，宋世武成为大连腾文商贸有限公司投资东谈主，该公司主要从事贸易、货色出进口等，2023 年 4 月 18 日，原投资东谈主刘磊、于子泽退出，大连屹腾发展实业有限公司成为新进鼓励，宋世武最终对该公司执股 80%。

2024 年头，在一篇专访文中，宋世武以大连屹腾惠民健康生态科技有限公司总司理的身份暗示："咱们不是保障处事，最直不雅的即是你去购买健康类保障时，有病史、户籍、职业、年纪等一系列的抵制，咱们就莫得这些抵制⋯⋯"

多地监管部门警示，讼师冷落立即住手追加购买

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在龙格看来，"屹腾惠民"通过非正规渠谈销售，仿冒"惠民保"居品，冲击正规保障阛阓，毁伤行业公信力。消耗者信息泄露风险高，维权渠谈缺失，已激勉多地监管部门警示。

3 月 20 日，湖南省保障行业协会发布《对于警惕非端正划保障业务的风险辅导》称，近期接到民众举报，某健康生态科技有限公司在安化等地倾销"惠民保障保障类"居品。经核实，该公司不具备保障业务运筹帷幄天禀，涉嫌非法运筹帷幄保障业务。该行为违抗《中华东谈主民共和国保障法》，禁锢了益阳保障阛阓正常顺次。

为保护消耗者正当利益，益阳市保障行业协会作念如下风险辅导：

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一、保障属特准运筹帷幄行业，须经金融监管部门照章批准建设，任何机构及个东谈主不得私自运筹帷幄保障业务。请渊博消耗者警惕打着"惠民"旌旗宣传的作歹行为。投保东谈主可通过中国银行保障信息时代惩处有限公司旗下的"金事通 App "，查询保障保单真伪。

二、该健康生态科技有限公司宣传的保障类居品清寒监治理缚和保障措施，容易出现资金链断裂、"跑路"等情况。消耗者应普及本身风险防备阻滞，采取具有合端正划天禀的保障公司，购买经国度金融监督惩处总局批准或备案的保障居品，并核实销售东谈主员是否具有正当展业天禀。

三、要是消耗者已通过该科技公司购买关系保障类居品，冷落保存好来回纪录等笔据材料，寻求法律救援。如发现存其他的机构或个东谈主作歹从事保障业务情况，可向当地保障公司、金融监管部门及公安机关响应，共同重视公谈有序正当的保障阛阓环境。

抵制现在，购买"屹腾惠民"的客户东谈主数尚莫得明确统计。

北京德恒讼师事务所结伴东谈主、德恒新加坡办公室执行主任闫泽娟讼师冷落，此类模式很有可能激勉资金链断裂和不予赔付的风险，不冷落客户购买此类居品，一定要购买国度金融监督惩处总局授予保障天禀的保障公司的正规居品。

对于购买该居品的客户而言，李勋冷落立即住手追加购买，保留笔据向监管部门举报八成平直向公安机关报案，保障资金安全。